בחודשים האחרונים ונכון למועד כתיבת שורות אלו ( אפריל 2023) בעקבות המצב הכלכלי בישראל והמגמות הכלכליות בעולם, יותר ויותר אנשים מחפשים דרכים להגדיל את החשיפה שלהם בחו"ל. בשורות הבאות אנסה בקצרה לתת לכם חלק מפתרונות אשר ניתן להשתמש בהם לטובת השקעה בחו"ל במסגרת קרן ההשתלמות שלכם.
חשוב להדגיש ובאופן שאינו משתמע לשתי פנים כי כל מה שרשום בשורות הבאות אינו מהווה ייעוץ השקעות או המלצה לבצע שינויים כל שהם בתיק הפנסיוני שלכם והכתוב בשורות הבאות משמש כסקירה כללית בלבד. כל אחד שעושה שימוש בכתוב ללא התייעצות עם סוכן פנסיוני/יועץ פנסיוני או בעל מקצוע עושה זאת על אחריותו הבלעדית.
כבר כיום העובדה הפשוטה היא שאנו חשופים להשקעות בחו"ל בעשרות אחוזים במסגרת קרן ההשתלמות
כדאי לשים לב לטבלה המצורפת, ניתן לראות כי כבר כיום מרביתם של החוסכים ברן השתלמות אשר נמצאים במסלול השקעות כללי ( אשר נחשב למסלול ברירת מחדל) . חשופים באחוז גבוה לחו"ל, למעשה מעל 40% מהצבירה שלכם בקרן ההשתלמות במסלולים כלליים נמצאת כבר כיום בהשקעות שונות בחו"ל! מופתעים? רוב רובם של החוסכים הרואים את הטבלה הזאת בפעם הראשונה מופתעים! אבל התמונה הזאת קיימת כבר שנים, בתי ההשקעות בישראל כבר שנים מנתבים חלק ניכר מההשקעות שלהם להשקעות בחו"ל. מה שכן, בשנה האחרונה אנו רואים באופן ברור כי מנהלי ההשקעות מגדילים לאט לאט את החשיפה לחו"ל גם במניות וגם באיגרות חוב.
מסלולי השקעה בקרן השתלמות - התמחות בחו"ל
למרות החשיפה הגבוהה שיש כיום במסלולי ההשקעה הכלליים, משקיעים רבים מעוניינים להגדיל את החשיפה לחו"ל, ואכן ניתן לעשות זאת באמצעות ניוד ופיזור של הצבירה בין מסלולי השקעה שונים, כך למעשה אתם מעבירים את השליטה לידיים שלכם. ניתן לחלק ולנייד את הכספים שצברתם בקרן ההשתלמות למסלולי השקעה אחרים, מסלולי השקעה עם התמחות ספציפית ועל ידי כך לשלוט בחשיפה שלכם לחו"ל, ברמת הסיכון, באחוז החשיפה למניות ואפילו להעביר את כל הצבירה שלכם למסלולים סולידיים כגון אג"ח ומסלולי השקעה כספיים.
מסלולי ההשקעה בקרנות השתלמות עם התמחות בחו"ל:
מסלולי השקעה מחקה מדד S&P500: מסלול אשר מחקה את מדד 500 המניות הגדולות בארה"ב ונקרא S&P500.
מסלול השקעות כללי: היסטורית על פי נתוני העבר, קיימת חשיפה של עשרות אחוזים להשקעות בחו"ל, נכון להיום מעל 40%
מסלול השקעות חו"ל : מסלול עם חשיפה מלאה והתמחות לנכסים מניות ואיגרות חוב אשר הונפקו בחו"ל.
מסלול מתמחה מדדי מניות חו"ל: נכסי קרן הפנסיה אשר יושקעו במסלול זה יושקעו במדיי מניות בחו"ל.
כפי שניתן לראות על ידי הרכבת התמהיל שנכון לכם לאחר התייעצות עם בעל מקצוע ניתן במידה ותרצו להעביר במידה ותרצו אפילו 100% מהכספים שצברתם לחו"ל. מסלולי ההשקעה בקרנות ההשתלמות שונים ומגוונים בבתי השקעות שונים, וכמובן שבעת בחירת קרן ההשתלמות חשוב לשים לב לפרמטרים נוספים כגון דמי ניהול, תשואות לאורך זמן והדירוג של הגוף המנהל אותו.
האם זה כדאי בשלב זה להעביר את כספי ההשקעה בקרן ההשתלמות לחו"ל?
כמובן שהתשובה לשאלה תהיה מורכבת !הניסיון שלנו מול מאות לקוחות בשנים האחרונות מלמד אותנו שעור אחד חשוב! בסופו של יום לרוב המשקיעים והחוסכים אין כלים ומספיק ידע ומידע שמאפשר להם לבנות תיק השקעות בצורה אופטימאלית. אין פה תשובה אחת וחד משמעית אשר מתאימה לכל החוסכים, לכל אחד ואחת מאתנו יש צרכים ומטרות שונות בכל מה שקשור להשקעות בקרן ההשתלמות אשר נחשבת בדר"כ להשקעות לטווח הבינוני קצר. ולכן, אנו ממליצים באופן חד משמעי להתייעץ עם בעל מקצוע, מתכנן פיננסי ופנסיוני אשר יעזור לכם לבנות את התמהיל הנכון לכם ביותר. ולהתאים את החיסכון בקרן ההשתלמות למטרות שלכם.
או במייל: info@preplan.co.il
פריפלן - פמילי אופיס, עוסקת בתכנון פיננסי ופנסיוני, פיננסים השקעות ופנסיה עם ותק של מעל 15 שנים, האמור לעיל וכל המידע המופיע באתר הינו מידע כללי בלבד ואינו מהווה ייעוץ/שיווק השקעות/פנסיוני ו/או ייעוץ מס ו/או תחליף לייעוץ/שיווק כאמור על ידי בעל רישיון המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם. פוליסות ביטוח כפופות לחיתום הנקבע על ידי חברת הביטוח, התנאים המלאים והקובעים הם התנאים המופיעים בפוליסות הביטוח עצמם ומופיעים באתרי חברות הביטוח השונות ט.ל.ח
Comments