top of page

השקעה יציבה בתקופה לא יציבה | תיק מנוהל

למרות שאנו מאמינים בהשקעה לטווח הארוך וזאת המנטרה שאנו מנסים להנחיל ללקוחות שלנו, אחרי כמעט שנתיים בהן שוק ההון הישראלי משדר חוסר יציבות, ובמקביל, כל הלקוחות קיבלו את הדוחות השנתיים לשנת 2022 בה חלקם לראשונה נחשפו להפסדים שנגרמו להם בשנה הקודמת, לא מעט מהלקוחות שלנו מתחילים לבדוק אלטרנטיבות.





מה נשתנה הלילה הזה מכל הלילות?

ההבדל העיקרי במצב השוק הקיים הוא נושא עליית הריבית בחודשים האחרונים. בעקבות העלאות הריבית האגרסיביות של בנק ישראל ובנקים מרכזיים אחרים בכל העולם ( על מנת להתמודד עם האינפלציה - נתייחס לנושא בכתבה אחרת בהמשך) נוצר מצב בו יש ללקוחות אלטרנטיבות! הם יכולים לקבל ריבית יחסית גבוהה על כספם כמעט ללא סיכון. איך? על ידי כך שישקיעו את כספם בפיקדונות בנקאים, קרנות כספיות או מסלולי השקעה שיקליים קצרי טווח בחברות הביטוח ובתי ההשקעות ואפילו לחניית ביניים במסגרת תיק ההשקעות המנוהל שלהם.


מה הם ההשקעות הנחשבות ליחסית יציבות בתקופה זאת?

אפשר למנות מספר מוצרים שכאלו כאשר לכל מוצר יש את היתרונות והחסרונות שלו.

  1. פקדונות / חסכונות בנקאיים

  2. מסלולי השקעה שיקלי קצר בחברות הביטוח ובתי השקעות

  3. קרנות נאמנות כספיות

  4. רכישה ישירה של מק"מ

  5. ניהול תיקים סולידי

לפני שאפרט את היתרונות והחסרונות של כל אחד מהמוצרים חשוב לציין כי על כל אחד ואחת מכם להתייעץ עם יועץ ההשקעות או המתכנן הפיננסי שלו על מנת לבצע התאמה מיטבית של המוצר וכל מה שנרשם הינו לבגדר מידע כללי בלבד ואינו מהווה המלצה לבצע פעולה כל שהיא בניירות ערך.


השוואה של יתרונות והחסרונות של השקעה יציבה בתקופה לא יציבה לעומת ניהול תיקים


ניהול תיקים

מסלול השקעה שקלי קצר במוצרים פנסיונים

מק"מ

קרן נאמנות כספית

פקדונות וחסכונות בנקאיים

מוצר

בהתאם להרכב התיק

ללא מס (פרט לגמל להשקעה)

15% מס נומינאלי

15% מס נומינאלי

15% מס נומינאלי

מיסוי

נזיל

בהתאם למעמד המוצר

נזיל

נזיל

מוגבלת

נזילות

גמיש

גמיש

גמיש

גמיש

מוגבלת

גמישות בשינוי מסלול והשקעה

הוני

פנסיה, השתלמות, מנהלים

הוני

הוני

הוני

לאיזה סוג כסף זה מתאים

בהתאם לעלויות אשר נקבעו בתיק

ללא עלות

יש עלויות של קניה ומכיר של ני"ע

דמי ניהול בהתאם למדיניות הקרן

ללא עלויות

עלויות

תלו בתמהיל ההשקעות ורמת הסיכון אשר נקבעה בתיק בבשקעות המנוהל.

נחשב לסולידי רמת סיכון נמוכה

נחשב לסולידי רמת סיכון נמוכה

נחשב לסולידי רמת סיכון נמוכה

נחשב לסולידי רמת סיכון נמוכה

רמת סיכון

הפתרונות להשקעה סולידית בתיקי השקעות ,ניהול תיקים ואפיקים פנסיונים


אפיקים פנסיונים - קרן השתלמות, קופת גמל לא נזילה, קרן פנסיה וביטוח מנהלים, ניתן לבחור בתוך אותם מוצרים פנסיונים מסלולי השקעה סולידיים יותר. לדוגמא מסלולי השקעה המתמחים באפיק שקלי קצר או כאלו שמוגבלים בחשיפה מנייתי ועל ידי כך להוריד את רמת הסיכון בתיק.


ניהול תיקים ותיק ני"ע מנוהל באופן אישי בבנק - ניתן בעזרת מנהל ההשקעות או יועץ ההשקעות שלכם לבקש להוריד חשיפה מנייתית או לחילופין לרכוש מוצרים סולידים כגון קרנות נאמנות כספיות ומק"מ.


או במייל: info@preplan.co.il


פריפלן - פמילי אופיס, עוסקת בתכנון פיננסי ופנסיוני, פיננסים השקעות ופנסיה עם ותק של מעל 15 שנים, האמור לעיל וכל המידע המופיע באתר הינו מידע כללי בלבד ואינו מהווה ייעוץ/שיווק השקעות/פנסיוני ו/או ייעוץ מס ו/או תחליף לייעוץ/שיווק כאמור על ידי בעל רישיון המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם. פוליסות ביטוח כפופות לחיתום הנקבע על ידי חברת הביטוח, התנאים המלאים והקובעים הם התנאים המופיעים בפוליסות הביטוח עצמם ומופיעים באתרי חברות הביטוח השונות ט.ל.ח




Comments


bottom of page