מור קופת גמל להשקעה vs קרן השתלמות

אותו גוף השקעות שני מוצרים שונים, נכון, מדובר בשני מכשירי השקעה אשר יש בניהם קווים משיקים אבל המוצרים עצמם שונים ולכן חשוב לשים לב להבדלים בין מור קופת גמל להשקעה וקרן ההשתלמות.

הכנו עבורכם רשימה של שאלות שכיחות שעולות בנושא המוצר של בית ההשקעות מור קופת גמל להשקעה וקרן השתלמות.

מור קופת גמל להשקעה

האם כל אחד יכול לפתוח קופת גמל להשקעה באופן עצמאי?

קופת גמל להשקעה מתאימה לכולם! לעומת זאת, קרן השתלמות מיועדת לשכירים ועצמאיים שם ההפקדות נעשות על ידי המעסיק או ישירות על ידי בעלי העסקיים העצמאיים.

האם הכספים נזילים בקרן השתלמות?

בקרן השתלמות הכספים שהופקדו יהיו נזילים לאחר 6 שנים מרגע פתיחת הקופה, בקופת גמל להשקעה הנזילות היא מיידית.

האם קיימות הטבות מס בקופת גמל להשקעה כמו בקרן השתלמות

לא! שימו לב שבקרן השתלמות קיים פטור ממס על הרווחים עד התקרה לאותה שנת מס, לעומת זאת בקופת גמל להשקעה קיים מיסוי של 25% על הרווחים מהשקל הראשון. ( קיים מצב נוסף בו מייעדים את קופת הגמל לפרישה... ואז קיים פטור על הקצבה)

האם גם בקרן השתלמות וגם בקופת גמל להשקעה קיימים מסלולי השקעה

כן! ב 2 המוצרים קיימים מספר רב של מסלולי השקעה שניתן לבחור ברמת סיכום שונה, כמו כן ניתן לנייד בין מסלולי ההשקעה השונים. חשוב! לא ניתן לנייד כספים מקופת גמל להשקעה אל קרן השתלמות וההיפך! מדובר ב 2 מוצרי השקעה שונים.

האם ניתן לנייד את הכספים בין בתי השקעות שונים?

כן, גם קרן השתלמות וגם קופת גמל להשקעה ניתן לנייד בין גופים שונים בתוך 4 ימי עסקים. אנו ממליצים לעשות זאת לאחר התייעצות עם בעל מקצוע רלוונטי

מה הם מסלולי ההשקעה המומלצים?

כפי שאנחנו רואים את זה, אין כזה דבר מסלול השקעה מומלץ מכיוון שלכל אדם ישנם צרכים שונים ומטרות שונות, מומלץ לבדוק את הנושא מול מנהל פמילי אופיס או מתכנן פיננסי שיעזור לכם לבחור את המסלולים הנכונים ביותר עבורכם

האם ניתן לפתוח קרן השתלמות וגמל להשקעה על שם קטין?

קרן השתלמות כפי שרשמנו קודם מויעדת לשכירים ועצמאיים בלבד ולכן לא ניתן לפתוח קופה על שם קטין, לעומת זאת, קופת גמל להשקעה מיועדת לחיסכון שוטף ולכן ניתן לפתוח קופה על שם קטין.

האם קיימת תקרת הפקדה בקרן השתלמות וקופת גמל להשקעה

מור קופת גמל להשקעה מפרסמת מעת לעת באתר האינטרנט את התקרות. שימו לב כי בקופת גמל להשקעה התקרה עומדת על כ 76,000 ש"ח בשנה לת.ז. ( נכון לשנת 2023), בקרן השתלמות קיימת תקרת הפקדה לטובת הטבות מס בגובה של 19,920 לעצמאיים וכ 18850 לשכיר

שימו לב כי אמנם מדובר במכשיר השקעה המנוהל בבתי ההשקעות אך המטרות של שני המכשירים שונות, למרות זאת, בעת פגישה עם מנהל פמילי אופיס ומתכנן פיננסי ופנסיוני בעל רישיון, ההתייחסות לשני המוצרים הינה התייחסות כאל תיק השקעות אותו ניתן ואף רצוי לנהל בצורה נכונה. אם אנחנו יכולים לתת לכם טיפ אחד חשוב ועיקרי הוא לא לוותר על פגישת תכנון מקיפה עם סוכן פנסיוני על מנת שיוכל לתת לכם מענה הוליסטי ולהתאים עבורכם בצורה נכונה את חלוקת הנכסים.

למגיעים במסגרת הכתבה, אנו מעניקים פגישת תכנון פיננסי ופנסיוני ראשונית ללא עלות:*

שלחו את קוד הקופון לווטסאפ לטלפון: 050-8494444

קוד הקופון : PrePlanFIN

*(פגישה התאמה ראשונית של כ 15 דקות אונליין)

למידע נוסף צרו עמנו קשר - לחץ כאן

או במייל: info@preplan.co.il

פריפלן - פמילי אופיס, עוסקת בתכנון פיננסי ופנסיוני, פיננסים השקעות ופנסיה עם ותק של מעל 15 שנים, האמור לעיל וכל המידע המופיע באתר הינו מידע כללי בלבד ואינו מהווה ייעוץ/שיווק השקעות/פנסיוני ו/או ייעוץ מס ו/או תחליף לייעוץ/שיווק כאמור על ידי בעל רישיון המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם. פוליסות ביטוח כפופות לחיתום הנקבע על ידי חברת הביטוח, התנאים המלאים והקובעים הם התנאים המופיעים בפוליסות הביטוח עצמם ומופיעים באתרי חברות הביטוח השונות ט.ל.ח