הידעת? במידה והגעת לגיל 60 את/ה יכול/ה לבקש קצבת פרישה מקרן הפנסיה שלך

מזל טוב,  גיל 60 מחכה לכם מעבר לפינה.  למה זה חשוב? 

רבים מהחוסכים בקרן הפנסיה אינם מודעים לעובדה כי קרנות הפנסיה מאפשרות פרישה החל מגיל 60. 

נכון, מדובר בנושא יחסית מורכב הדורש התייעצות עם מתכנן פרישה. אבל במקרים רבים ניתן לעשות חישוב כלכלי מדויק אשר דרכו ניתן לקבל החלטה ששווה הרבה כסף.

מה היא ההחלטה?האם להתחיל ולמשוך קצבת פרישה מקרן הפנסיה ובמקביל להמשיך ולעבוד במקום העבודה הנוכחי. או לחילופין להמשיך כרגיל ולדחות את הפרישה לגיל מאוחר יותר

ראשית חשוב להדגיש כי ניתן לקבל קצבת פרישה מקרן הפנסיה כבר בגיל 60 ובמקביל להמשיך ולעבוד!

השאלה החשובה ביותר היא האם זה כדאי מבחינה כלכלית? והאם זה מתאים לכל אחד? 

התשובה לשאלה הנ"ל כרגיל מורכבת וטומנת בחובה מגוון רחב מאוד של שיקולים אשר אציג בקצרה: 

1. שיקול כלכלי - חישוב כלכלי טהור אשר עושה השוואה בין הקצבה הצפויה בגיל 60 לבין הקצבה הצפויה בגיל 67, ומציאת נקודת האיזון בינהם. 

2. שיקולי מיסוי - שיקולים של ברוטו/נטו, שיקול שממשיך את הסעיף הקודם ומתייחס לגובה הקצבה הצפויה והמיסוי שיכול עליה בהתאם לרמת המס השולי של הפורש במידה וממשיך לעבוד.

3. מצב בריאותי של החוסך - במקרה בו המצב הבריאותי אינו תקין, פעמים רבות יעדיף הפורש המיועד לקבל קצבה פרישה כמה שיותר מוקדם. 

4. שיקולים של הפסקת עבודה בגיל 60 - במקרה בו החוסך עצמו מחליט כי הוא מעוניין בפרישה מוקדמת

5. סביבת ריבית ומצב שוק ההון - מצב הריבית במשק והביצועים הצפויים בשוק ההון. 

כפי שניתן להבחין, מדובר במכלול רחב של שיקולים אשר כל אחד ואחד מהם הוא עולם ומלואו, במידה ואתם לקראת גיל 60 חשוב כי תכירו את העובדה שניתן לצאת לפרישה מוקדמת, בכל מקרה רצוי ומולץ להתייעץ עם מתכנן פרישה על מנת שיעזור לכם להגיע להחלטה הנכונה והמתאימה ביותר עבורכם. 

למידע נוסף - צרו עמנו קשר ונשמח לעזור.