מרביתם של המתכננים הפיננסים והפנסיונים מציעים כיום ללקוחותיהם שלוש מכשירי השקעה עיקריים.
הסיבה מרבית הפעמים נובעת מהעובדה שמכשירי השקעה מתקדמים יותר מתאימים בעיקר ללקוחות כשירים.
מה היא ההשקעה הנכונה לכם כאשר מדובר בהון עצמי נזיל אותו תרצו להשקיע? על כך בשורות הבאות .
גמל להשקעה, פוליסת חיסכון פיננסי או תיק השקעות מנוהל
קופת גמל להשקעה:
סכום השקעה מינימאלי: בקופת גמל להשקעה בדרך כלל סכום המינימום יעמוד על 250 ש"ח
סכום השקעה מקסימאלי: עד 76,449 ש"ח (נכון לשנת 2023, סכום זה מתעדכן בכל שנה)
מסלולי השקעה: מגוון גדול של מסלולי השקעה ברמת סיכון שונה. קיימת גמישות במעבר בין מסלולים.
אפשרות ניוד: ניתן לנייד קופת גמל להשקעה בין בתי השקעות שונים בקלות בדיוק כמו קרן השתלמות.
נזילות: יומיומית.
דמי ניהול: נקבעים על פי גובה הצבירה. בגמל להשקעה דמי ניהול יכולים להגיע עד 0.8% מהצבירה
קהל יעד: חסכון לכל מטרה ( גם לילדים), תיק השקעות בסכומים של עד 76,000 ש"ח, חיסכון שוטף.
מיסוי: 25% מס מהרווחים, קיים יתרון מיסוי כתוצאה מדחיית מס עד לפדיון. בנוסף בקופת גמל להשקעה קיימת אופציה לפדות את הכספים בפרישה כקצבה ולהיות פטורים ממס.
האם ניתן לקחת הלוואה על חשבון הכסף: כן! ניתן על פי מדיניות הגוף המנהל
גופים מנהלים: בתי השקעות וחברות ביטוח ( ילין לפידות, אנליסט, הראל, כלל, מגדל, מור, אלטשולר ועוד...)
איפה מנוהל הכסף: בבית ההשקעות או חברת הביטוח בה בחרתם
פוליסת חיסכון פיננסי:
סכום השקעה מינימאלי: 250 ש"ח
סכום השקעה מקסימאלי: בפוליסת חיסכון פיננסי לא קיימת תקרת הפקדה וניתן להפקיד כל סכום שתחפצו ואף לבצע הפקדות חד פעמיות
מסלולי השקעה: מגוון גדול של מסלולי השקעה ברמת סיכון שונה. קיימת גמישות במעבר בין מסלולים.
אפשרות ניוד: לא ניתן לנייד את הכסף בין גופי השקעה שונים.
נזילות: יומיומית. בפוליסת חיסכון פיננסי יש לתת התראה של כ 4 ימים טרם הפדיון
דמי ניהול: נקבעים על פי גובה הצבירה על פי טבלה דמי ניהול הנהוגה בכל אחד מחברות הביטוח
קהל יעד: תיק השקעות וכספים נזילים בסכומים גבוהים
מיסוי: 25% מס מהרווחים, קיים יתרון מיסוי כתוצאה מדחיית מס עד לפדיון.
האם ניתן לקחת הלוואה על חשבון הכסף: כן! ניתן על פי מדיניות הגוף המנהל בדר"כ עד גובה של כ 75% מהסכום הצבור. הלוואה בתנאים מועדפים.
גופים מנהלים: חברות ביטוח בלבד! פוליסת חיסכון פיננסי מנוהל במסגרת חברות הביטוח( הראל, כלל, מגדל, כלל, הכשרה, הפניקס, מנורה איילון)
איפה מנוהל הכסף: חברת הביטוח בה בחרתם
תיק השקעות מנוהל / ניהול תיקים:
סכום השקעה מינימאלי: בדרך כלל 300,000 ש"ח
סכום השקעה מקסימאלי: לא קיימת הגבלה בתיק השקעות מנוהל. ניתן להפקיד כל סכום שתרצו. ( למרות שבסכומים גבוהים מאוד קיימות אלטרנטיבות נוספות
מסלולי השקעה: תיק השקעות מותאם אישית, בסכומים גבוהים, בסכומים נמוכים קיימים מודלים של השקעה בדומה למסלולי ההשקעה בפוליסת חיסכון פיננסי. ניהול תיקים בהתאמה אישית
אפשרות ניוד: ניתן להחליף מנהלי השקעות
נזילות: יומיומית.
דמי ניהול: נקבעים על פי גובה הצבירה על פי טבלה דמי ניהול הנהוגה בבנק ובמנהל ההשקעות שנבחר, בדרך כלל דמי הניהול יהיו גבוהים משמעותית מפוליסת חיסכון פיננסי.
קהל יעד: תיקי השקעות וכספים הוניים נזילים בסכומים גבוהים, ואלו מכם אשר לא מעוניינים להוציא כסף מהבנק
מיסוי: 25% מס מהרווחים, קיים יתרון מיסוי כתוצאה מדחיית מס עד לפדיון.
האם ניתן לקחת הלוואה על חשבון הכסף: לא ניתן!
גופים מנהלים: מגוון גדול ורחב של מנהלי השקעות פרטיים או מנהלי השקעות של בתי השקעות מוכרים ומוכרים פחות
איפה מנוהל הכסף: בבנק
בשורה התחתונה, שימו לב כי לכל קהל יעד ולכל מטרה מתאימה תוכנית השקעות שונה, כרגיל אנו ממליצים לכם בחום להתייעץ עם מתכנן פיננסי ופנסיוני בעל רישיון על מנת להתאים לכם את המוצר הנכון.
או במייל: info@preplan.co.il
פריפלן - פמילי אופיס, עוסקת בתכנון פיננסי ופנסיוני, פיננסים השקעות ופנסיה עם ותק של מעל 15 שנים, האמור לעיל וכל המידע המופיע באתר הינו מידע כללי בלבד ואינו מהווה ייעוץ/שיווק השקעות/פנסיוני ו/או ייעוץ מס ו/או תחליף לייעוץ/שיווק כאמור על ידי בעל רישיון המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם. פוליסות ביטוח כפופות לחיתום הנקבע על ידי חברת הביטוח, התנאים המלאים והקובעים הם התנאים המופיעים בפוליסות הביטוח עצמם ומופיעים באתרי חברות הביטוח השונות ט.ל.ח