כיום ישנם לא מעט דרכים לניהול תיק השקעות. ובנוסף יש בישראל כמה עשרות בתי השקעות קטנים בינוניים וגדולים אשר מאפשרים ניהול תיקים. אחת הבעיות הינה נושא סכום המינימום הנדרש לטובת פתיחת תיק השקעות מנוהל באותם גופים. (הסכום המינימאלי עומד פעמים רבות על 300,000 ש"ח ומעלה)
אחד מהפתרונות הקיימים בשוק לתיק השקעות קטנים יותר הוא המוצר "קופת גמל להשקעה"
גמל להשקעה מאפשר לחוסכים ומשקיעים אשר אין בידם סכומים גבוהים לפתוח תיק השקעות קטן המאפשר הפקדה של עד 76,000 ש"ח כל שנה, ומצד שני מאפשר בנייה של תיק השקעות לאורך זמן.
קופת גמל להשקעה - פתרון גדול לסכומים קטנים
היתרונות של קופת הגמל להשקעה רבים ומגוונים, ומעבר לכך מאפשר חשיפה לבתי השקעות אשר בתחום ניהול התיקים דורשים סכומי מינימום גבוהים, אך במסגרת קופת הגמל להשקעה הם כפופים לחוק קופת הגמל ולכן מאפשרים השקעה בסכומים נמוכים.
קופת גמל להשקעה VS ניהול תיקים
ניהול תיקים | קופת גמל להשקעה | |
כ 300,000 ש"ח | 250 ש"ח | סכום מינימום |
ללא הגבלה | כ 76,000 ש"ח | סכום מקסימום |
מסלולי השקעה דומים לאותו סוג לקוחות ( רק בסכומים גבוהים התיק המנוהל מקבל התייחסות פרטנית) | מגוון רחב של מסלולי השקעה | מסלולי השקעה |
התאמת סיכום לפי פרופיל לקוח | מגוון מסלולים ברמות סיכון שונה בהתאמה ללקוח | רמת סיכון |
מיידית | מיידית | נזילות |
קיימת גמישות | ניתן להפקדה בהו"ק עד התקרה השנתית | גמישות בהפקדות |
דמי ניהול אפקטיבים גבוהים כתוצאה מעמלות קניה/מכירה, ד"נ חשבון, דמי משמרת של הבנק | עד 0.8% בדר"כ נמוכים יותר | דמי ניהול ועמלות נוספות |
לא ניתן לניוד! | כן! | האם ניתן לנייד בין בתי השקעות? |
במסגרת חשבון הבנק | בבית ההשקעות המנהל | איפה מנוהל |
לא מפקוח באופן מלא, ולא קיימת שקיפות בנוגע לתשואות מול גופים האחרים. כמו כן לא ניתן להשוואה בין בתי השקעות שונים | מוצר מפוקח, ניתן לערוך השוואת ביצועים בין הגופים השונים באמצעות מערכת הגמל נט של משרד האוצר | שקיפות |
25% מס על הרווחים | 25% מס על הרווחים | מיסוי |
כפי שניתן לראות בטבלה , לניהול תיקים במסגרת קופת גמל להשקעה ישנן לא מעט יתרונות.
בהתייחס לנושא המאמר, אין ספק כי קופת גמל להשקעה יכולה להוות אלטרנטיבה מצוינת לניהול תיקים קטנים, מאפשרת גמישות רבה בהפקדות, שליטה ברמת הסיכון בתיק וניוד בין גופי השקעות שונים.
בנוסף, השקעה באמצעות קופת גמל להשקעה מאפשרת גם למשקיעים עם סכומים נמוכים לקבל ניהול השקעות של הגופים המובילים בישראל.
פתיחה של קופת גמל להשקעה ,ומידע נוסף צרו עמנו קשר - לחץ כאן
או במייל: info@preplan.co.il
פריפלן - פמילי אופיס, עוסקת בתכנון פיננסי ופנסיוני, פיננסים השקעות ופנסיה עם ותק של מעל 15 שנים, האמור לעיל וכל המידע המופיע באתר הינו מידע כללי בלבד ואינו מהווה ייעוץ/שיווק השקעות/פנסיוני ו/או ייעוץ מס ו/או תחליף לייעוץ/שיווק כאמור על ידי בעל רישיון המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם. פוליסות ביטוח כפופות לחיתום הנקבע על ידי חברת הביטוח, התנאים המלאים והקובעים הם התנאים המופיעים בפוליסות הביטוח עצמם ומופיעים באתרי חברות הביטוח השונות ט.ל.ח