קיימים בישראל הרבה מכשירי השקעה המיועדים למשקיעים שונים, הבולטים והמוכרים ביותר מבניהם: קופת גמל להשקעה, פוליסת חיסכון וניהול תיקים. שימו לב כי קיימים לא מעט פרמטרים המשותפים לשלושת המוצרים הפיננסים אבל כשמגיעים אלינו לקוחות אנחנו מייעדים כל מוצר ללקוח שונה. ועל כך נפרט בשורות הבאות
קופת גמל להשקעה | פוליסת חיסכון פיננסי | תיק השקעות מנוהל/ ניהול תיקים | |
החל מ 250 ש"ח | החל מ 70,000 ש"ח | החל מ 300,000 ש"ח | סכום השקעה מינ' |
76,449 ש"ח נכון ל 2023 | ללא הגבלה | ללא הגבלה | סכום השקעה מקס' |
מגוון גדול של מסלולים ברמת סיכון שונה | מגוון גדול של מסלולים ברמת סיכון שונה | מותאם אישית | מסלולי השקעה |
כן! | לא ניתן לניוד בין גופים | כן - ניתן למנות מנהל השקעות חדש. | האם ניתן לנייד? |
יומיומית | יומיומית | יומיומית | נזילות |
עד 0.8% - נקבע לפי גובה הצבירה | עד 1.2% - נקבע לפי גובה הצבירה | משתנים ונקבעים על פי גובה הצבירה | דמי ניהול |
חסכון לכל מטרה, השקעות בסכומים קטנים | תיק השקעות וכספים הוניים בסכומים גבוהים | תיק השקעות וכספים הוניים בסכומים גבוהים | קהל יעד |
25% מהרווחים | 25% מהרווחים | 25% מהרווחים | מיסוי |
כן | כן | לא | האם ניתן לקחת הלוואה על חשבון הכסף |
בתי השקעות | חברות ביטוח בלבד | מגוון רחב של מנהלי השקעות ובתי השקעות | גופים מנהלים |
או במייל: info@preplan.co.il
למגיעים במסגרת הכתבה, אנו מעניקים פגישת תכנון פיננסי ופנסיוני ראשונית ללא עלות:*
שלחו הודעה עם קוד הקופון לווטסאפ בטלפון: 050-8494444
קוד הקופון : PrePlanFIN
*(פגישה התאמה ראשונית של כ 15 דקות אונליין)
שלושה מוצרים פיננסים משקיעים שונים | קופת גמל להשקעה, פוליסת חיסכון וניהול תיקים
מינימום השקעה נדרש
בעוד קופת גמל להשקעה מיועדת למשקיעים קטנים ומוגבלת בהפקדה חד פעמית של עד 76,000 בכל שנת מס, במכשירי ההשקעה ניהול תיקים ופוליסת חיסכון לא קיימת הגבלה על סכום ההשקעה וניתן למעשה להפקיד כל סכום שרק שתרצו. קופת גמל להשקעה מיועדת ללקוחות קטנים בדר"כ וניהול תיקים ופוליסת חיסכון מיועדות ללקוחות גדולים יותר
מיסוי דומה
בשלושת המכשירים הפיננסים הללו המיסוי דומה, קרי 25% מס על הרווחים. לדוגמא: הפקדתם 100,000 ש"ח ובסוף השנה יש לכם בקופה 110,000 ש"ח כתוצאה מרווח. במידה ותפדו את הכסף תשלמו 25% על רווח של 10,000 ש"ח. בחישוב זריז, תשלמו 2500 ש"ח מס.
דמי ניהול
בפרמטר הנוכחי קיימים הבדלים מהותיים בין המוצרים הפיננסים השונים. הזול ביותר יהיה בדרך כלל קופת גמל להשקעה והיקר יותר בדרך כלל יהיה ניהול תיקים. שימו לב שבכל מקרה דמי הניהול שיקבעו עבורכם יהיו נגזרת ישירה של גובה ההשקעה. בקופת גמל להשקעה ובפוליסת חיסכון דמי הניהול יהיו מצבירה בלבד. וינועו בטווח של 0.6% - 1% מהצבירה. בניהול תיקים דמי הניהול יהיו גבוהים יותר ומעבר לדמי הניהול אותם גובה מנהל התיקים ( מהצבירה) תשלמו גם עבור עלויות קניה ומכירה של ניירות ערך ובנוסף יגבה מכם הבנק גם דמי משמרת. העלות האפקטיבית הסופית בניהול תיקים תהיה בדר"כ גבוהה יותר.
מסלולי השקעה ורמת הסיכון
בשלושת המוצרים הפיננסים המשקיע יכול לבחור את רמת הסיכון המתאימה לו ולשנות אותה מתי שירצה. ההבדל המהותי בין המוצרים הינה הצורה בה הכספים מושקעים. בעוד בקופת גמל להשקעה ופוליסת חיסכון קיימים עשרות מסלולי שונים ומגוונים וברמת סיכון שונה, בניהול תיקים בסכומים נמוכים בדר"כ הכספים מושקעים עבור משקיעים באותו פרופיל סיכון דרך מודלים סגורים, רק בסכומים גבוהים יותר מנהל התיקים מאפשר התאמה אישית של תיק ההשקעות ורכישה ישירה ופרטנית של ניירות ערך.
שקיפות ואפשרות השוואה של תשואות
בנושא השקיפןת ואפשרות השוואה מול גיופים מתלרחפ קיים הבדל מהותי ומשמעותי בין ניהול תיקים לפוליסת חיסכון וגמל להשקעה. בעוד בקופת גמל להשקעה ופוליסת חיסכון התשואות והביצועים של הגופים השונים שקופות לחלוטין וניתנות לבדיקה והשוואה באתר הגמל נט וביטוח נט של משרד האוצר, בניהול תיקים לא ניתן לבצע השוואה בין בתי השקעות שונים והתשואות של הגופים השונים לא שקופות
חיסכון והשקעה לילדים (קטינים)
בקופת גמל להשקעה ניתן לחסוך באופן חודשי גם על שם ילדים. בפוליסת חיסכון וניהול תיקים לא ניתן לחסוך על שם קטינים.
אלו רק חלק קטן מהפרמטרים, ישנם פרמטרים נוספים ורבים שניתן לבדוק בעת בחירת מכשיר ההשקעה הנכון לכם ביותר. אנו ממליצים תמיד לכל לקוחותינו לגם לכם לעשות התאמת צרכים מדויקת מול בעל מקצוע כגון פמילי אופיס או מתכנן פיננסי ופנסיוני. הבחירה במוצר ההשקעה הנכון לכם ביותר הינה קריטית על מנת להשיג את המטרות שלהן אתם מייעדים את כספכם.
פריפלן פמילי אופיס מאפשרת פתיחה של תיק השקעות החל מסכום של 70,000 ש"ח ( שנייעד כמובן לקופת גמל להשקעה) וניהול תיקים החל מסכום של 500,000 ש"ח.
למגיעים במסגרת הכתבה, אנו מעניקים פגישת תכנון פיננסי ופנסיוני ראשונית ללא עלות:*
שלחו את קוד הקופון לווטסאפ לטלפון: 050-8494444
קוד הקופון : PrePlanFIN
*(פגישה התאמה ראשונית של כ 15 דקות אונליין)
או במייל: info@preplan.co.il
פריפלן - פמילי אופיס, עוסקת בתכנון פיננסי ופנסיוני, פיננסים השקעות ופנסיה עם ותק של מעל 15 שנים, האמור לעיל וכל המידע המופיע באתר הינו מידע כללי בלבד ואינו מהווה ייעוץ/שיווק השקעות/פנסיוני ו/או ייעוץ מס ו/או תחליף לייעוץ/שיווק כאמור על ידי בעל רישיון המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם. פוליסות ביטוח כפופות לחיתום הנקבע על ידי חברת הביטוח, התנאים המלאים והקובעים הם התנאים המופיעים בפוליסות הביטוח עצמם ומופיעים באתרי חברות הביטוח השונות ט.ל.ח